¿Cuán efectivos han sido el Programa de Estímulo de Compra de Viviendas, conocido como el Programa de Segundas Hipotecas, y el Programa de Bono de Viviendas para Gastos de Cierre, diseñados por el Gobierno de Puerto Rico para promover la compra de un hogar? ¿Han sido suficientes para incentivar a un comprador un tanto desconfiado ante el incierto panorama económico?
Los programas, que terminaban este próximo 30 de junio, se extendieron hasta el 30 de septiembre de este año. Según datos del Departamento de la Vivienda, en el Programa de Segundas Hipotecas, hasta esta semana se habían beneficiado cerca de 1,600 familias, mientras que en el Programa de Bono para Gastos de Cierre se han beneficiado cerca de 6,000 familias. Esto representa más $855 millones en ventas de propiedades con un precio de venta promedio de $132,000.

Según George Joyner, director ejecutivo de la Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda, agencia que ha tenido a su cargo la implantación de estos programas conjuntamente con el Departamento de la Vivienda, el 2009-2010 ha sido un año significativo en los esfuerzos que su Agencia ha realizado para revertir la crisis de los bienes raíces en Puerto Rico y crear más oportunidades para la compra de vivienda.

Según Joyner, “el Programa de Estímulo de Compra de Vivienda puede originar hasta $40 millones en segundas hipotecas. Esta es la cuantía de los compromisos que tenemos de instituciones financieras para la compra de las mismas y hasta el momento se han cerrado $22 millones en segundas hipotecas”.

Por su parte, “el Programa de Bono de Vivienda para Gastos de Cierre ha recibido $35 millones en fondos, $25 millones de fondos propios de la Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda de Puerto Rico y $10 millones mediante Orden Ejecutiva del Gobernador de Puerto Rico de los fondos del Plan de Estímulo Económico Criollo. De estos $35 millones se han otorgado $33.2 millones en Bonos de Vivienda de Gastos de Cierre”, dijo Joyner.

El director ejecutivo de la Autoridad dijo, además, que en diciembre del 2009 se aprobó la Ley 209 para crear el programa llamado “Mi Nuevo Hogar”. “Este programa debe sustituir el Bono de Vivienda para Gastos de Cierre. En estos momentos se están trabajando varias medidas en la Legislatura para ayudar a los consumidores en la adquisición de una vivienda. Entre estos está el P. de la C. 2535, el cual proveerá una fuente fondos para el programa Mi Nuevo Hogar”.

“La estrategia clave para el éxito de nuestra gestión, ha sido la capacidad de adaptación que hemos desarrollado y nuestro interés genuino en que los programas funcionen. Por eso hemos escuchado las voces de todos los interesados en nuestros programas, desde el ciudadano hasta las asociaciones profesionales relacionadas a la industria hipotecaria, y eso nos ha permitido revisar los programas y atenuarlos a las necesidades reales de la gente”, apuntó el funcionario.

Según el director ejecutivo de la AFV, el éxito de los programas podría evaluarse en dos formas, el nivel de efectividad ayudando al sector de familias que lo necesitan y en lo costo efectivo de los programas.

Más por menos

Por su parte, Hans Moll, presidente de la Asociación de Constructores de Hogares (ACH), opina que aunque “es importante que se continúen asignando fondos a los programas vigentes de incentivos, las condiciones del mercado actual son mejores que cualquier incentivo económico”, al referirse a los bajos intereses que junto a las ofertas de los desarrolladores hacen este momento uno idóneo para que las personas que gozan de un buen crédito y un empleo estable puedan invertir en bienes raíces.

Sin embargo, en cuanto a la efectividad de los programas de incentivos creados por la Autoridad, Moll entiende que “es difícil evaluar, ya que la gran mayoría de los programas de asistencia al comprador de vivienda se ha utilizado para la compra de vivienda existente”. De hecho, según datos de la Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda, a marzo de este año, el 67% de los casos aprobados bajo el Programa de Segundas Hipotecas fue de vivienda existente, mientras que el 33% fue para vivienda nueva.

Según el presidente de la ACH, otro elemento que ha incidido en abundar a la incertidumbre del consumidor ha sido la reciente consolidación bancaria, lo cual ha hecho creer al público que esto traerá como consecuencia una desvalorización de las propiedades, lo que no es correcto ya que “la manera en que la Administración junto al FDIC y los bancos compradores manejaron el asunto de la consolidación se crearon mecanismo que frenan la desvalorización de bienes raíces, creando un balance”.

Según Hans, en los primeros tres meses del año 2010, sólo se han vendido 1,000 unidades de vivienda nueva. No obstante, aunque el movimiento de compra no compara con años anteriores, “cuando se terminen estos inventarios, comenzará una generación de un producto más costoso por pie cuadrado, es decir, menos por más. Por eso el comprador debe tomar el paso de invertir ahora”.

El presidente de la ACH dijo, además, que “a finales de año habrá un cambio generacional en la economía, que también se verá en la construcción”, con lo cual se refirió a que una vez se acabe el inventario actual y se aprueben nuevos códigos dirigidos hacia una mayor utilización de la tecnología, el costo de construir vivienda en Puerto Rico será más alto, no sólo por la inflación, sino también por los requerimientos de las nuevas codificaciones.

Aseguró Moll que también se exhibirá una transición en los valores de los bienes raíces. “La pasada generación de vivienda, los valores estaban constituidos por: terreno, espacio y localización. Mientras que la nueva, estará regida por otros adjetivos, donde las propiedades serán más pequeñas, con menos terreno”.

Esta realidad hace que comprar una propiedad en estos momentos resulte aún mucho más atractivas, “porque lo que puede adquirir ahora a mejores costos, no lo podrás hacer mañana. Esta es la mejor oportunidad para conseguir más por menos, en lugar de menos por más”.

Momento para actuar

Por su parte, David Rafael Levis, presidente de Moneyhouse, dijo que éste es el momento para actuar, ya que es “necesario lograr el que más consumidores puedan cualificar para adquirir una vivienda”.

Según el banquero, “mediante la otorgación de un crédito contributivo o incentivo gubernamental esto puedo lograrse, ampliando así la base de consumidores que desean invertir en la adquisición de una vivienda, con su consecuente efecto en el inventario de propiedades en el país y en industrias satélites, además, de los ingresos que genera el gobierno. Evidencia de ello es el efecto positivo que ha tenido el bono para cierres que el gobierno otorga al consumidor. Siendo éste un incentivo del gobierno, el consumidor lo percibe como una oportunidad de beneficio”.

“Esta iniciativa ha recibido el respaldo de la banca no sólo por su efectividad en promover un aumento en las compras de propiedades, sino por el buen manejo de los fondos a través de Vivienda. Ello ha propiciado la confianza en la industria para involucrarse, la que en el pasado se ha visto afectada por el pobre manejo de fondos de incentivos al punto de encontrarse hoy con una deuda que sobrepasa los $20 millones”, dijo Levis, quien reportó que en Moneyhouse el 90% de las transacciones de compras se han beneficiado del bono para cierres.

Sin embargo, mencionó que aunque es una gran iniciativa gubernamental, el incentivo de la segunda hipoteca no ha recibido el respaldo proyectado, ya que el consumidor lo percibe como “una obligación que a largo plazo se convertirá en una deuda adicional para él”.

“Reconocemos que el gobierno atraviesa por un periodo difícil en términos fiscales, no obstante es necesario continuar incentivando al consumidor, toda vez que ello resultaría en un aumento en el movimiento de propiedades lo que a su vez le representaría al gobierno grandes ingresos”, reiteró Levis, al señalar que “la banca está haciendo su parte con ofrecimiento de crédito, flexibilizando los parámetros de cualificación y con ofertas que van desde el 2.99%, así como los desarrolladores con sus incentivos y reducciones en costos de venta”.

Según el presidente de Moneyhouse, el Gobierno debe extender el periodo de otorgación del bono de cierre, además, de identificar otros incentivos que promuevan un movimiento económico vital para el desarrollo del país.

“Recordemos el efecto nefasto que tuvo en la economía la terminación del incentivo gubernamental de $25,000 que otorgaba la pasada administración”, dijo Levis, quien a manera de ejemplo citó que un incentivo de $25,000 le representa al consumidor una cualificación extra de $158 mensuales. A un interés de 4.5% (actual), en una propiedad de $100,000, la cualificación adicional sería de $126 que sumados a los $158 significan $284.00; a un interés del 6.5% (al que podría llegar), la cualificación adicional sería de $251 que sumados a los $158 significan $409”, concluyó Levis, quien reiteró que es “claro que con el incentivo, se amplia la base de consumidores que podrían adquirir una vivienda”.

Para poder hacer la transacción, el préstamo actual tiene que estar garantizado por la Administración de Veteranos. El interés siempre debe ser más bajo que el actual y puede aumentar hasta 10 años del término original pero no exceder 30 años.

Por ejemplo, si el término del préstamo anterior fue de 15 años, el término del préstamo nuevo no puede exceder de 25 años.

Además, el pago del principal e interés tiene que ser más bajo que el actual a menos que se esté reduciendo el término de la hipoteca.

El préstamo no requiere tasación, verificación de crédito o emple, pero es decisión de la institución bancaria el solicitarlo o no. Tampoco requiere solicitar certificado de elegibilidad y se pueden incluir los gastos de cierre en la transacción. Sólo se cancela la hipoteca actual de VA. La totalidad del préstamo nuevo no puede exceder de la suma del balance del préstamo existente más la originación, descuento hasta un máximo de 2% y gastos de cierre incidentales y prepagados.

El Funding fee es .50% de la totalidad del préstamo y el mismo puede ser financiado o pagado en efectivo. En el caso de segundas hipotecas, éstas pueden ser subordinadas siempre y cuando el tenedor del pagaré esté de acuerdo de así hacerlo por escrito, para que la hipoteca VA esté en primer rango.

Reliable Mortgage le ofrece la orientación que usted necesita para iniciar hoy el trámite de su préstamo y comenzar a disfrutar de este beneficio único en el mercado. Reliable Mortgage tiene sucursales en Montehiedra, en el Montehiedra Office Centre; en la Avenida Hostos en Ponce, y en la Carr. #2 en Isabela.

Para más información, llame al 787-993-6300.

Reliable Mortgage le dio la bienvenida a los nuevos integrantes de su grupo de trabajo. Este grupo de jóvenes profesionales con vasta experiencia en la industria hipotecaria está compuesto por, Efrén Vega, Bárbara Serrano, Brenda Lugo, Hislay Conesa, Dhara Rivera, José Maldonado y María Salas.
Para Luis Raúl Padilla, vicepresidente de Reliable Mortage, las nuevas contrataciones así como las que están por hacer, obedecen al plan de crecimiento de Reliable Mortgage y para cumplir cabalmente la propuesta de servicio al cliente que ofrecen. “Hemos estado reclutando el mejor talento disponible de la banca hipotecaria para llegar más lejos tanto en el servicio que ofrecemos como en los lugares a los que llegamos” indica.

Según Padilla, “la capacidad profesional y el entusiasmo en el servicio son las dos características que establecen la diferencia en nuestro grupo de ventas. Queremos que nuestro cliente se sienta seguro de lo que hace, que obtenga respuestas concretas a sus preguntas y sea asistido en todo momento durante el proceso.”

Reliable Mortgage tiene sucursal en el Montehiedra Office Centre en San Juan, en la Ave. Hostos en Ponce y la Carr. No. 2 en Isabela, sin embargo, sirve a todo Puerto Rico a través de sus consultores hipotecarios, quienes pueden visitarle a su hogar o lugar de trabajo.

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Para mas informacion 787-633-0223.

La banca en Puerto Rico es una industria seria, tradicional y segura. Lo más importante es que el cliente tiene que entender: número uno, que tiene unos derechos, y dos, que le corresponde a él, como consumidor, darle seguimiento posterior a la transacción hipotecaria para asegurarse que se lleve a cabo correctamente.

Para todo puertorriqueño, la compra de su casa es probablemente el acto más importante de su vida. Es la “casita” que queremos dejar a nuestros hijos o aquella en la queremos envejecer después de haber trabajado toda una vida.

Pero ¿qué pasa si cuando menos lo esperamos aparece alguna deuda por cobrar o alguna reclamación de la que no tenemos la menor idea? No se alarme, existen mecanismos que pueden protegerle.
A raíz del sonado caso de New York Mortgage Bankers (NYMB), donde dicha institución hipotecaria retuvo ilegalmente el dinero de clientes correspondiente al pago de sellos de rentas internas y comprobantes de pago para la cancelación de los pagarés hipotecarios que gravaban las propiedades refinanciadas, se especuló sobre la situación en la que quedaron las hipotecas afectadas por dicho caso.

Miembros de la Mortgage Loan Officers Association, M-Loan, explicaron las maneras con las cuales el consumidor puede protegerse y asegurarse que el proceso de refinanciamiento se lleve a cabo correctamente.
A la cita acudieron su presidenta Nilda Batiz, Luis Raúl Padilla, vicepresidente; Luis Reyes Vázquez y la licenciada Enel Pérez Monté, director permanente y secretaria de la Junta de Directores, respectivamente, quienes ofrecieron información acerca de qué cosas debe estar pendiente el consumidor al momento realizar un financiamiento.

Aunque algunos consumidores afectados por la situación de New York Mortgage alegaron haberse quedado con dos pagares y que su crédito se había afectado o incluso que estaban a punto de perder sus hogares, entre otros problemas, los entrevistados indicaron que en 13 de los 14 casos informados, la compañías de Seguro de Título cancelaron la hipoteca pendiente, evitando mayores contratiempos a los consumidores.
La presidenta del M-Loan, Nilda Batiz, recalcó en la importancia de llevar un mensaje de orientación al consumidor para que éste entienda que al momento de hacer un préstamo hipotecario, hay herramientas que permiten que los gravámenes que existan con anterioridad a una transacción queden garantizados bajo un proceso de Ley.

“La banca en Puerto Rico es una industria seria, tradicional y segura. Lo más importante es que el cliente tiene que entender: número uno, que tiene unos derechos, y dos, que le corresponde a él, como consumidor, darle seguimiento posterior a la transacción hipotecaria para asegurarse que se lleve a cabo correctamente. Existe una póliza de título, que es requisito al momento del cierre, que salvaguarda sobre todo aquel gravamen constituido con anterioridad a la transacción mientras la póliza esté vigente”, dijo Batiz.

“El cliente debe tener conocimiento qué es lo que representa la póliza de título, pero también debe estar consciente que ésta se puede otorgar con excepciones. Algunos consumidores -en el 98% de las veces- no piden copia de la póliza de título que se expide al momento del cierre para ver si la misma fue emitida con alguna excepción. Dicha excepción muchas veces puede estar basada en áreas de contribuciones, que se pueden resolver a corto plazo”, apuntó la Presidenta de la M-Loan.

Por su parte, Luis Raúl Padilla, vicepresidente de M-Loan y también vicepresidente de Reliable Mortgage, señaló que el adquirir una póliza de título ayuda al consumidor, ya que la compañía que la expide, antes de emitir una opinión, debe solicitar un estudio de título así como una certificación de CRIM.

“El consumidor debe saber que cuando el banco refiere su caso a una compañía de seguro de título va a haber un análisis. Eso le da la tranquilidad al comprador de que el día que adquiera esa propiedad, la está comprando libre de gravámenes, sin deudas contributivas y debidamente inscrita en el Registro de la Propiedad”.
Aclaró Batiz que en los casos de refinanciamiento, el cliente debe ser notificado por escrito como lo establece la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras.

“Cada banco hipotecario debe notificarle por escrito al cliente, en un termino de cinco días, que la hipoteca o los gravámenes que tiene constituido van a ser satisfechos. Mientras que la institución que recibe el saldo de ese préstamo tiene que notificarle que ese préstamo ha sido satisfecho y saldo”.

“Además”, añade Batiz, el cliente debe hacer el ejercicio de diligenciar con la institución la confirmación. Ésta es una medida para comprobar que la deuda que tiene constituida, ya está fuera del mercado. No pese a eso, si más tarde entra en conocimiento que el préstamo continúa vigente y que la institución no satisfizo la misma, el consumidor posee unos mecanismos que debe llevar a cabo a la mayor brevedad”.
Tras el cierre del préstamo hipotecario, el consumidor debe hacer lo siguiente:

1. Llamar a la institución hipotecaria y confirmar que el gravamen ya está satisfecho.

2.Verificar con el banco que la deuda está fuera del mercado. (La ley establece 5 días laborables para saldar el saldo del préstamo).

3. Estar pendiente a que el banco le reintegre al cliente los interés que devenga ese préstamo a ser satisfecho en lo que se hace el saldo (desde el momento de constituir el cierre hasta el 5to. día).

4. Asegurarse que tan pronto se salda el préstamo, se procede a cancelar lo que está inscrito en el Registro de la Propiedad.

5. Llamar a la compañía de seguro de título que otorgó el mismo. Ésta sirve como un agente fiscalizador, que tiene la encomienda de ir también contra la institución hipotecaria para confirmar que el préstamo cumpla con los saldos requeridos.

De hecho, tan importante es el papel de la compañía que otorga el seguro de título que Luis Reyes Vázquez, representante en Puerto Rico de All Republic National Title y Lawyers Title, dijo que “es importante señalar que en el caso de NYM ninguna persona perdió su casa por falta de pago de las hipotecas que este banco hipotecario dejó de pagar. Aún cuando el Comisionado de Instituciones Financieras señaló que los bancos que compraron las hipotecas a los originadores era responsables, aún cuando las primas fueron pagadas y los cheques fueron devueltos por no tener fondos, aún cuando se habían expedido las pólizas mediante un fraude del cual se declararon culpables, las compañías de seguro de título honraron la cubierta y pagaron todas las hipotecas. Ni un caso se quedó sin pagar, a excepción de uno que está actualmente en los tribunal por otras razones”.

Póliza de Título versus Póliza de Dueño
“Una póliza de título garantiza al banco, mientras que una póliza de dueño beneficia al cliente”. Bajo esta definición, Reyes Vázquez explicó que cuando hay un cierre, los bancos le preguntan al cliente si quieren adquirir una póliza de dueño, ya que la póliza de título es compulsoria.

“En el 98% de los casos las personas no la adquieren para ahorrarse el dinero. Pero la tranquilidad no tiene precio. Si usted se va a los números y adquiere una propiedad en la misma cantidad de lo que representa la hipoteca, el costo de la póliza de dueño es mínima”, señaló el experto.

Con los cambios que ha sufrido la banca, “hay agencias federales que están exigiéndole a los bancos que orienten al consumidor para que adquieran una póliza de dueño.

Si el cliente no la quiere, debe firmar un documento diciendo que se le orientó, pero que denegaron la oferta”, señaló Reyes Vázquez, quien añadió que “mucha gente al comprar una póliza de título creen que están asegurando su inversión y no es correcto, ya que la misma garantiza la hipoteca, beneficiando al banco, pero no directamente al cliente”.

Por su parte, la licenciada Enel Pérez Monté, explicó que “la póliza de título es la única que se paga una vez y es la única que te asegura el pasado. Ya que cubre mientras la hipoteca esté viva o el consumidor sea dueño de la propiedad”. “Con ella cubres el pasado, hipotecas que existían antes, una deuda del CRIM, un pagare que no apareció. La póliza de dueño es una sola prima, con un poquito más tienes las dos, asegurando tu tranquilidad”, agregó.

La Mortgage Bankers School of Puerto Rico (MBS) se place anunciar el curso regulatorio para los originadores de préstamos hipotecarios que deseen licenciarse de acuerdo a los requerimientos de la National Mortgage Licensing System, NMLS. Este curso cubre solamente la reglamentación federal.

Todo originador hipotecario deberá cumplir con los requerimientos educativos bajo la nueva Ley S.A.F.E., el cual incluye 20 horas educativas, para poder continuar originando préstamos en Puerto Rico y en cualquier estado de los Estados Unidos. La NMLS es la entidad responsable de implementar los nuevos requerimientos del Conference of State Bank Supervisors (CSBS) y la American Association of Residential Mortgage Regulators (AARMR).

Mediante una alianza entre la MBS y la MBA Nacional (MBAA), este curso será ofrecido por profesores puertorriqueños debidamente cualificados por las dos asociaciones. Para la facilidad de los asistentes, las clases se estarán conduciendo en español y los manuales en inglés. La Mortgage Bankers School (MBS) es la primera y única institución puertorriqueña acreditada por la NMLS para ofrecer este curso.

El próximo curso se estará llevando a cabo, los dias sábado 10 y domingo 11 de abril de 2010 en horario de las 7:00 a.m. a 8:00 p.m. en el Hotel Verdanza de Isla Verde (Antes Holiday Inn). El costo por afiliado es de $399.00 y para no-afiliado es de $449.00. Además, deberán incluir $30.00 adicionales para cubrir el costo de registro del curso en el NMLS.

Se incluye almuerzo liviano y meriendas.

Para información adicional y matrícula, pueden llamar al teléfono (787) 753-9237 o a través del fax (787) 787-753-9239. También puede acceder a nuestra página de Internet a través de: www.mbaofpr.com.

Desde público general, tasadores, instituciones bancarias, inversionistas, arrendadores, desarrolladores, empresas de bienes raíces, corredores, vendedores y realtors están invitados a participar de este magno evento que, por primera vez, reúne a todos los sectores para continuar desarrollando estrategias que sigan estabilizando la economía.

El Caguas Board of Realtors se siente responsable de llevar un mensaje que sirva para el crecimiento de esta industria, que tantos cambios experimenta debido a las condiciones económicas del mercado global. En el evento, todos los participantes tendrán la oportunidad de recibir valiosa información, que les permita tomar mejores decisiones sobre sus negocios y transacciones. Tenemos el honor de contar con invitados reconocidos local e internacionalmente, con el objetivo de que cada participante encuentre una idea, un recurso, una herramienta o una alternativa que le lleve a lograr sus metas a corto y a largo plazo.

Según Alexandra Jorge, presidenta del Caguas Board Realtors, “entre las metas pueden estar vender un proyecto nuevo, lograr el arrendamiento de propiedades que no ha podido vender, maximizar las estrategias de ventas, desarrollar a la perfección su imagen profesional, proyectarse a nivel internacional con conceptos ya probados y exitosos por islas y países vecinos, integrar elementos verdes para su nuevo desarrollo o nueva vivienda que le añadirán valor en el futuro, conocer la proyección de Puerto Rico en el mercado global y principalmente aumentar considerablemente “el network” de clientes en mi negocio, entre otros.”

La actividad contará con múltiples charlas de orientación y áreas de exhibidores con “booths”, comenzando el viernes a las 8:30 a.m. con el corte de cinta, dedicatoria y desde las 9:00 a.m. comenzamos las charlas hasta las 5:00 p.m. donde cada tarde se disfrutará de un cóctel auspiciado por Bacardí de P.R. El sábado 10 de abril, comenzarán desde las 8:30 a.m. con un gran “network” y las charlas desde las 9:00 a.m. Ambos días estarán repletos de actividades, conferencias y talleres de gran interés para todos, sorteos y muchas oportunidades de encontrar el secreto que todos buscamos.

“Es por ello que como parte de “Aventura Empresarial 2010 Conference & Expo, Ven y Encuentra el Secreto” el Comité de Educación ha concentrado sus esfuerzos en que esta actividad cumbre le ofrezca a todos los interesados en los bienes raíces en Puerto Rico temas dinámicos y de vanguardia”, indicó la presidenta del Comité en Caguas, Vanessa Rivera, sosteniendo que “actualmente los cambios en las regulaciones de la banca y las nuevas tendencias del mercado obligan a que tanto los clientes como profesionales relacionados se eduquen constantemente para mantenerse al día y así mejorar sus estrategias de servicio a los consumidores.”

Entre los recursos que participarán de esta actividad se encuentran Marilyn Santiago, CME, vicepresidenta y directora de Mercadeo de Oriental Financial Group; la Lcda. Heidi Calero, especialista económica de H. Calero Consulting; Rubén Huertas, de Power Holding Group; el arquitecto Vincent Pierri, AIA, LEED AP, de Green Jobs; Milton Serrano, de la A.A.B.I; la CR. Amalia Cardona, licenciada en mediación y arbitraje para “Short Sales” y “Loss Mitigation”; Iván Zavala, CEO de Reality Realty, y Reinaldo Torres, decano de REIRE; Elbia Quiñonez, presidenta Trendsetters International; Nelson Luquis, motivador, y Willie Negrón, reconocido estratega de imagen, entre otros.

La clausura de “Aventura Empresarial 2010” será el sábado 10 de abril y estará a cargo del CIPS Chief Faculty Chair de la National Association of Realtors 2010 (NAR), Jorge Cantero CIPS, CRB, CRS, TRC, GRI, GREEN, quien nos visita exclusivamente para esta actividad en la cual ofrecerá la conferencia internacional sobre las tendencias y estrategias utilizadas en otros países para aumentar el mercadeo de proyectos de nueva vivienda y bienes raíces en general al resto del mundo, estas estrategias se pueden utilizar para variados mercados de ventas en la isla.

El itinerario para los dos días de Aventura Empresarial 2010 Conference & Expo será de 8:30 a.m. a 6:00 p.m. en el Centro de Bellas Artes de Caguas y contará con una participación especial del Municipio Autónomo de Caguas, donde presentarán un banco de propiedades disponibles para los realtors, corredores e inversionistas en toda la Isla.

Para detalles, llame a Aida L. Del Valle al 787-746-6022, y para exhibidores con Elisa Olivencia, de Seven Sense Public Relations, al 787-405-6543 o a través de Alexandra Jorge, presidenta del Caguas Board, al 787-376-8192, o Vanessa Rivera, presidenta del Comité de Educación, al 787-637-7502.

“Scrub Island Resort, aproximadamente a 74 millas de Fajardo, al este de Puerto Rico, combina los encantos del viejo estilo de vida caribeño con las nuevas exigencias del mundo moderno. In addition to luxurious private residences the resort will have a world class marina, spectacular restaurants, shops, meeting facilities, spa and fitness center, and several beautiful pools. Además de sus lujosas residencias privadas ofrece una Marina privada de clase mundial, restaurantes espectaculares, tiendas, salas para reuniones, spa y gimnasio, y hermosas piscinas con excelentes áreas recreativas”, comentó Jay Casalduc, primer vicepresidente y gerente general de FirstMortgage.

Comenzando desde $850,000, Mainsail Development Group, el desarrollador, ofrece la oportunidad  de participar en un programa de alquiler que asistirá al propietario a reducir los costos asociados a la compra de la unidad. Dicho programa de alquiler está disponible desde el momento en que se adquiere la unidad.

Concebida como el corazón del desarrollo residencial, Marina Suites ofrece 4,700 pies cuadrados de espacio comercial y 26 suites de dos dormitorios. Each suite offers approximately 1,614 square feet of air-conditioned space, features a fantastic view of the marina. Cada suite cuenta con aproximadamente 1.614 pies cuadrados de impecable diseño que se puede describir como Anglo-Caribe. Comprende una sala-comedor, dos dormitorios, dos baños y medio y una terraza con una espectacular vista de la marina.

Cada residencia viene equipada con aire central, pisos de piedra natural, terrazas cubiertas,  techos con vigas en madera y abanicos de techo en bamboo. Incluye equipo de televisión y facilidades para la instalación de sistemas de sonido y teléfono.

El master suite tiene acceso a la terraza con excelentes vistas al Mar Caribe, walk-in closet, un closet privado para los propietarios que deseen alquilar sus unidades. La segunda habitación tiene acceso a su propio balcón y un baño privado.

El mobiliario incluido en cada unidad, diseñado exclusivamente para el desarrollo, está hecho en teca y maderas exóticas, y fue confeccionado con materiales naturales.  Todos los baños tienen topes de granito y equipo Kohler. La cocina cuenta con topes de granito, gabinetes de madera y se entrega  con todos los equipos en stainless steel SubZero/Wolf/Viking.

“En FirstMortgage nos sentimos orgullosos de formar parte de este proyecto y queremos ponerlo al alcance de todos, con nuestro rápido y eficiente proceso de financiamiento, y al interés más competitivo del mercado”, indicó Casalduc.

Para más información sobre este proyecto y los productos y servicios de FirstMortgage, comuníquese con el Depto. de Proyectos Nuevos, al 787-993-9636 o, libre de cargos al 1-866-910-8100. Visite nuestras nuevas oficinas localizadas en el 145 Avenida F. D. Roosevelt en Hato Rey, abiertas de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 6:00 p.m. y los sábados de 9:00 a.m. a 1:00 p.m., o cualquiera de nuestros centros hipotecarios localizados alrededor de la Isla. Puede acceder www.llamanosprimero.com o comunicarse con la oficina de ventas del Desarrollador y hablar con Bettina Grimsley al 813-849-4104 o por correo electrónico a Bettina@mainsailhotels.com.

“Terra Ciudad Jardín conecta directamente a la PR #30, a minutos del área metropolitana y con fácil acceso a centros comerciales, cines, restaurantes, supermercados y bancos”, dijo Luis Medina, vicepresidente de Originaciones de FirstMortgage. “Consta de 252 elegantes residencias que se distinguen por su amplitud en diseño y detalles de lujo, ubicadas en solares que promedian 610 metros cuadrados”.

“Sus crecientes propietarios tienen dos modelos a escoger, CasaBella y CasaMagna”, describió Medina.  “Ambos tienen pisos en porcelanato rectificado; topes de cuarzo y gabinetes de estilo europeo en la cocina y los baños; y puertas y ventanas de Air Master Awning. Incluyen la infraestructura para instalaciones de “mini splits”, televisor plasma, calentador solar, calentador eléctrico, cisterna, generador de energía y enseres de gas en cocina”.

El modelo CasaBella, de un sólo nivel distribuido en más de 3,120 pc de construcción aproximadamente, comienza en $369,900. Incluye 3 y 4 habitaciones, y 3 ½ baños. El “Master Suite” y el “Jr. Suite” cuentan con baño privado y “walk-in closet”.  Completa la sensación de amplitud, el “media room” convertible en una cuarta habitación, el “family room”, sala, comedor y cómoda cocina con “counter” para desayunar.

El modelo CasaMagna, de dos pisos y sobre 3,720 pc aproximados de construcción, comienza en  $567,500.  En el primer nivel encontramos amplia sala, comedor, cocina con imponente isla, “family room”, terraza techada y medio baño.  Incluye 3 y 4 habitaciones, y 3 baños en el segundo nivel; “media room” convertible en una cuarta habitación, y lavandería.  El baño de la habitación principal ostenta un “Lanai Room”, apenas separando este espacio privado de los exuberantes jardines a su alrededor.

Los residentes disfrutarán de acceso controlado y seguridad las 24 horas.  Se deleitarán con la belleza y el verdor de las áreas del parque, facilidades recreativas, campo de golf, piscina, Casa Club, gimnasio, tenis, baloncesto, “jogging trail”, y parque acuático, entre otros.  Próximamente se desarrollará la escuela privada bilingüe American Academy, con grados desde primero hasta duodécimo y se construirá un centro comercial.

“En FirstMortgage queremos poner este proyecto al alcance de todos, con nuestro rápido y eficiente proceso de financiamiento, y al interés más competitivo del mercado”, indicó Medina.

“Para más información sobre este proyecto y sobre los productos y servicios de FirstMortgage, comuníquese con el Depto. de Proyectos Nuevos, al 787-993-9636 o libre de cargos al 1-866-910-8100. Visite nuestras oficinas localizadas en el 145 Avenida F. D. Roosevelt en Hato Rey, abiertas de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 6:00 p.m. y los sábados de 9:00 a.m. a 1:00 p.m., o cualquiera de nuestros centros hipotecarios localizados alrededor de la Isla.  También, puede acceder www.llamanosprimero.com”.

Para ventas y mercadeo de Terra Ciudad Jardín, comuníquese con Terranova Realty Group a los teléfonos 787-661-1002 y 787-661-1003 o visite la Oficina de Ventas del proyecto, abierta de lunes a miércoles de 9:00 a.m. a 5:00 p.m., sábados de 10:00 a.m. a 5:00 p.m. y domingos de 11:00 a.m. a 4:00 p.m.

Bayamón Board of Realtors celebró el pasado sábado la juramentación de su Presidenta y su nueva de Junta de Directores 2010, dentro de su tradicional fiesta de Navidad.

La presidenta de la Asociación de Realtors de Puerto Rico, CR Jenny Olivo, tomó juramento a la presidenta del Board 2010, CR Janette Torres Suárez. La nueva Presidenta tomó juramento a la nueva Junta de Directores, en una concurrida ceremonia celebrada en la Hacienda La Perla en Arecibo. La actividad fue auspiciada por Reliable Mortgage.

Bajo el lema “Alcanzando los Retos”, el Board de Bayamón se apresta a ofrecer el próximo año a su matrícula el plan de trabajo más completo en término de capacitación a sus miembros y servicio a la comunidad ayudando a adquirir un hogar.

La nueva junta quedo conformada por: Janette Torres, presidenta 2009-2010; Blanca Rivera, presidenta Electa 2010-2011; Lcdo. Eric Quintana, vicepresidente; Hiram Hernández, tesorero; Margerie Agosto, secretaria. También forman parte de la Junta como Directores: Mónica González, Angélica Álvarez y Aixa Malavé.

Desde la izquierda: Jenny Olivo, presidenta de la Puerto Rico Association 2010; Alexandra Jorge, presidenta del Caguas Board 2010, y Janette Torres, presidenta del Bayamón Board 2010.